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曾刚:中小银行数字化转型仍存挑战

曾刚:中小银行数字化转型仍存挑战

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  差异体量银行数字化转型的目的和路径并不相同。

  疫情的到来加速了银行的数字化转型。现在,许多银行都已投入大量资金用于金融科技的开发与应用,尤其是大型银行。相比之下,中小银行则由于自身资源有限,在转型路上面临不少挑战。

  此前毕马威团结腾讯云公布的《区域性银行数字化转型白皮书》(下称《白皮书》)显示,在介入调研的46家区域性银行中,已有91%开展了数字化转型,但中小银行数字化建设历程总体较为缓慢,尤其是对公和金融市场领域数字化转型较为落伍。

  国家金融与生长实验室副主任曾刚在克日举行的2021年首期金融科技沙龙―“金融科技与资产治理行业生长”上接受第一财经采访时刻也示意,由于差异体量的银行在自身能力、客户组成以及营业开展等方面存在差异,因此它们数字化转型的目的和路径也不太相同。

  在他看来,当前中小银行转型仍面临着较大挑战,转型难点主要集中在人才、数据、机制、对外相助等方面。好比,只管有的区域性银行完成了数据的归集和平台化建设,但仍存在内外部数据质量纷歧,数据难以统一对接,产业数据获取难题等问题;同时,有的银行对外相助时虽然需求强烈,但效果达不到预期。

  “差异于大型银行设立金融科技子公司的路径,不少中小银行会选择与外部第三方金融科技公司相助。”曾刚对记者称,这主要是由于,金融科技不仅需要投入资金去构建数据底层,还需要金融机构有运用数据的能力、人才的蕴蓄等,但许多中小银行在这方面能力不足。

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  即即是投入跟上了,一些银行的客群,好比农村金融机构的客户对线上营业的接受水平可能尚有待提高;再加上部门银行的营业也对照简朴,没有庞大的产物,因此对于中小银行而言,“数字化的转型可能更多是通过外部相助来推进。”曾刚说道。

  而在对外相助方面,此前有看法提到,由于中小银行自身资源有限,往往会依赖大型科技公司提供的手艺和平台举行客户维护、信用剖析和风险控制,而这可能导致欠债端和资产端的获客能力和产物竞争力削弱。中小银行应关注对大型科技公司依赖度上升对中小银行谋划流动的影响,以及大型科技公司金融科技服务的集中渡过高带来的操作风险和网络风险。

  对此,曾刚示意,现在绝大多数中小银行并未和大型金融科技公司实现相助,这块还属于一个未完全开垦的领域。“整体来看,就只有一小部门中小银行和金融科技公司开展了团结贷的服务,获得了短期的来自零售端的收益,但现实上这些银行并未形成自身的焦点竞争力。”

  曾刚以为,这类介入团结贷营业的银行在4000多家中小银行中占比并不高,并非普遍征象;同时该营业也不是可延续生长的,随着羁系趋严,这类营业正逐渐被压降。

  另一方面,从市场供应商的角度看,从数据底层治理的能力提升,到数据中台的确立,再到数据应用能力的提升,赋能金融机构的供应厂商较多,并非头部大型金融科技公司垄断,市场竞争仍较为猛烈。

  “因此,我以为,现在还不存在中小银行对少数大型机构过分依赖的情形。”曾刚称,但简直存在少数银行对上述贷款模式过分依赖的问题,需要注重这类风险。从本质上讲,中小银行应施展属地资源禀赋,在深耕内陆的基础上,以数据洞察和智能手艺为抓手,围绕客群、产物、服务打造差异化优势。

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